近年来，银行卡诈骗类案件逐渐增多，不法分子使用各种各样地诈骗手段，使广大金融消费者的合法权益受到严重损害，财产蒙受损失。为了达到骗取金钱的目的，不法分子绞尽脑汁，诈骗手法不断翻新，诈骗技巧越来越高，甚至使用高科技手段，令人防不胜防。我校师生也经常接受到各式各样的银行卡诈骗信息，并有不少师生上当受骗，财产遭受不同程度的损失。由于不法分子非常隐蔽，该类案件的侦破存在一定的困难，受害人一般难以追回损失。因此，对于这类诈骗，最好的应对办法就是提高安全防范意识，严加防范，及时识破不法分子的诈骗企图，不予不法分子可乘之机。为了提高广大师生的安全防范意识，增强对不法分子诈骗手法的识别能力，防止被骗，现将一些常见的银行卡诈骗手法以及防范策略，以更好地维护广大师生的财产安全。

（一）短信诈骗。不法分子利用短信群发器向不特定的社会群体发送信息，编造各种身份和理由诱骗事主的身份证号、卡号、密码或直接要求汇款、转账，以骗取钱财。手机短信诈骗已成为银行卡诈骗的最主要方式，覆盖了全国所有省份，几乎所有的手机用户都接收到过诈骗信息。这种诈骗案主要有以下五种形式：

1、中奖型。骗子先给事主发送短信，编造事主中了大奖的信息，并留下联系电话。等事主打电话询问的时候，骗子则以三寸不烂之舌让事主深信不疑，最后以让持卡人领奖前先交税、寄邮寄费等理由让事主把钱打过去。等事主把钱打过去后，奖金或奖品自然没影，对方也联系不上了。

2、消费型。骗子先给事主发送短信，以银行、银联等身份告知事主的银行卡在商场消费若干元，如有疑问回电咨询。等事主打电话询问的时候，骗子则以各种理由套取事主的身份和银行卡信息，然后将卡内的现金转走；或者提供一个安全账号，让事主将卡内现金转账过去。短信包含诸如“客户银行卡于XXX刷卡消费XXX元成功、如有疑问、请立即拨打XXX电话、与银联部门联系”等内容，骗取持卡人的账号和密码。

3、恐吓型。如：限一天内存XXX元到XX银行，户名XX，卡号XXXXXX，不然将伤害亲人XX，报警后果自负等；或者谎称持卡人的亲人出事，急需资金动手术或者需要给公安机关交保证金等方式，骗取持卡人汇款。

4、提示型。如：“银行卡已被复制，为避免盗刷，请即刻拨打XXX电话、与银联部门联系”，进而骗取持卡人的账号和密码；“请把钱汇到这张卡上，卡号XXXXXX，户名XXX”，直接骗取持卡人汇款。

5、退税型。不法分子谎称可以办理购车退税，要求消费者持卡在银行的ATM机上进行操作，然后以核实账户人为由，要求消费者提供存款余额，以判断可以转账的额度，之后要求消费者按要求输入一组号码(实际上是不法分子的账号)，再要求输入另一组号码后确认(实际上是转账的额度)。确认后，消费者的钱就已经转到不法分子账户上。
6、买卖型。以低价处理物品为由进行诈骗，典型短信如：“现有一批物资，因某某原因急需处理，价格XX元（比市面价格便宜数倍）。欲购从速，咨询：133XXX。”如事主感兴趣的话，不法分子则一步步以各种手段骗取事主钱财。

（二）电话诈骗。不法分子分子直接给事主打电话，编造各种身份和理由骗取事主的钱财，其中一部分诈骗手法与收机短信类似。这种诈骗现在手法越来越高超，而且不法分子多用“通信转移”的办法，可能显示的电话号码是本地的，而实际上不法分子是在外省。

1、以亲密关系诈骗，冒充亲戚、朋友、同学、师长等身份。这种电话诈骗第一步是“猜猜我是谁”，即不法分子给事主打电话，准确的说出事主的姓名，接着套近乎，事主觉得号码陌生就会问对方是谁，对方则会让事主猜测“连我的声音都听不出啊，猜一下”，事主很可能会根据对方的声音猜测是自己曾经的亲朋好友；第二步是“骗你没商量”，获得信任后，不法分子可能当即或过后编造各种理由，让事主汇款过去，如“父母生病”、“自己出事”等。

2、以公安局、银行、银联等工作人员身份诈骗。不法分子打电话称“您的银行卡被人伪造或盗用，犯罪嫌疑人已抓获”，要求客户把卡号和密码报给“银行工作人员”予以确认，以免银行卡被冻结。如果持卡人按这一要求操作，其卡号和密码将会被骗取。或者冒充银行工作人员打电话给客户，声称客户存款不成功，骗其转账到某指定账户。不法分子声称是银行工作人员，然后说因今天系统故障，你的存款不成功，要求客户再来银行办理存款。客户来到银行后发现银行已经关门，客户会再打电话给不法分子，电话中引导客户到柜员机进行转账。

（三）“ATM机”诈骗。不法分子在自动取款机上做手脚，设法使取款人的银行卡插入ATM机后被“吞没”，然后利用各种手段骗取密码。当客户离开后，犯罪嫌疑人迅速上前将被“吞没”的银行卡从ATM机中拉出，将资金盗取。主要的诈骗方式有以下几种：

1、调包型。当持卡人正在使用自助设备时，不法分子往往会偷看持卡人银行卡的密码，然后通过各种方式，引开持卡人的注意，如拍持卡人肩膀，指着地上的钱，问是否持卡人掉的，当持卡人弯身去捡时，另一骗徒马上把一张事先准备好的银行卡，插在自助设备出卡口，当持卡人起身发现“自己的卡”吐出时，一般都直接拿走。这时骗徒再操作自助设备，获得持卡人的银行卡。通过密码，很容易就将客户的资金盗走。

2、出卡口粘胶水，操作键盘粘密码获取器。不法分子事先在自助设备出卡口处粘上胶水，同时在操作键盘上粘密码获取器，持卡人完成所有操作后，银行卡被粘而不能吐出。等持卡人走了之后，不法分子再取得银行卡，通过密码盗取资金。因此客户在使用自助设备前，一定要检查柜员机表面和出卡口是否清洁，有无异常。

3、伪造银行告示、警察提示等。骗徒事先在柜员机旁边张贴告示，称银行系统故障，如要取现，需先将资金转入某某“临时帐号”，以诈骗资金。这里声明，银行是不会以任何形式要求客户将资金转入某一帐户的。因此，如遇以上情况，立即报警或联系银行。

4、在ATM机出钞口安装档板盗取现金。不法分子在ATM机出钞口安装档板，让客户在ATM机上支取的现钞无法吐出，待客户离开现场后将现金取走。

5、监控取款设备。在ATM机上安装微型摄像装置，或利用高倍望远镜在距ATM机不远处窥视，窃取客户的银行卡密码。

6、别有用心“帮忙”。冒充“好心人”，提醒或帮助受害人提款实施诈骗。

（四）网络银行诈骗。主要是指通过国际互联网络等载体，通过骗取持卡人的账号和密码，造成持卡人、发卡人损失的行为，其主要手段有以下两种：

1、开设假银行网站或假购物网站骗取银行卡号、密码，犯罪嫌疑人利用持卡人帐户信息保护意识不强等弱点、套取持卡人银行卡信息，然后利用网上银行转帐功能，盗取银行卡资金；

2、利用黑客软件或网络病毒盗取客户银行卡信息。个别不法分子利用网络黑客软件或网络病毒等高科技手段破译银行卡加密技术，盗取客户银行卡的卡号、密码。

3、网络购物诈骗。不法分子利用网络（购物网站、QQ等）发布虚假的销售信息，诱骗事主汇款达到骗取钱财的目的。这类诈骗形式一般具有以下特点：(1)通过“变脸”的手段来达到继续欺诈消费者的目的，如更换新网址，公司名称、地址、联系方式等，使原来汇款购物的消费者无法找到；(2)以“超低价”或“海关查没品”为诱饵诱骗消费者；(3)交易方式单一，订货方法一律采用先付款后发货的方式，消费者只能通过银行汇款的方式购买；(4)多发生在充值卡类商品。此外，不法分子还会利用利用系统超时骗钱。

（五）伪卡欺诈。伪卡欺诈也称克隆卡欺诈，是指不法分子利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等各种手段窃取卡号和密码，然后仿制出伪卡，再利用伪卡消费或取现。

（六）以办理银行透支信用卡为名实施诈骗。一是刊登广告或发短信，宣称可以为个人、团体办理银行信用卡进行无抵押信用贷款，从而收取手续费用，诈骗成功后携款逃匿。二是冒充银行工作人员优惠办卡。谎称自已是银行的营销员，现银行正在办一种不需交任何管理费用的信用卡，但办卡时必须先通过他在银行存一定数量的钱，诱骗客户把钱交给他之后逃之夭夭。

（七）POS机刷卡消费欺诈。一些不法商家或营业员在消费者刷卡消费时故意加大消费金额；或者以交易不成功要求消费者重新交易再次输入密码，重复扣款。

银行卡诈骗的方式层出不穷，不法分子诡计多端。要防止被骗，首先是要提高安全防范意识，对不法分子的诈骗严加防范；其次要掌握银行卡安全使用知识，及时认清不法分子的诈骗企图；再次是要严厉打击，遇到银行诈骗、财产遭到受侵害时及时向公安、银行等有关部门报告，与不法分子坚决斗争。

1、不贪财。大多数诈骗都是利用部分人贪图便宜的心理，以中奖、退费、商品廉价销售等名义诱骗钱财，只有摒除贪念才能建立起坚强的心理防线。

2、不轻信。一般政府机关、银行或公共事业单位不会直接致电持卡人交谈涉及费用的问题，更不会直接“遥控指挥”持卡人去ATM等没有银行工作人员在场的地方进行转账。接到这样的电话，应不予轻信。
3、不回应。对可疑的语音电话或短信不要回应，应直接致电相关公共事业单位或发卡银行客服热线询问。
4、不泄露。注意保护身份资料、账户信息，而且任何情况下，也不要泄露银行卡密码。

5、不转账。为了确保银行卡资金安全，对陌生人“指导”进行ATM或网上银行转账要谨慎，谨防上当受骗。持卡人如对ATM转账或网上银行业务不熟悉，应由银行专业人员进行指导或致电发卡行客服电话问询。

（二）掌握“十二”法门，防止上当受骗。
1、勿将个人身份证借给他人使用和保管，勿将身份证或复印件交给非银行工作人员申办银行卡。申办银行卡时提供的身份证复印件正面应注明此件的特定用途并限定时间，防止不法分子冒用他人身份证资料办理信用卡。
2、应向银行提供最为安全的银行卡、账单等邮件收件地址。超过正常的收件日期，要主动与开户银行联系。建议客户向发卡银行申请开通账户资金变动短信及时提示服务，不要相信非银行发出的短信、邮件、电话及张贴的公告、广告。
3、应认真阅知银行卡的安全须知和银行卡协议，按其提示的方法激活启用程序并及时修改密码。领卡后要立即在银行卡背面按照日常习惯亲自签署本人姓名。
4、妥善保管银行卡，如有遗失应立即向发卡银行申请挂失。密码设置应避免使用生日、手机号码、银行卡号、特殊节假日或六位相同数字，并定期更改。不要把密码告之他人。在任何情况下，银行职员或警方都不会要求客户提供银行卡密码或向来历不明的账户转款，如果遇到此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。
5、个人银行卡仅限本人使用，不要转借、转让或出租银行卡及账户，勿将信用卡用于非法交易套现。
6、将银行的客户服务电话和网址输入手机，以便登陆网上银行或在电话银行交易时比对。
7、尽量不要在网吧等公众场所进行网上银行交易。在网上银行交易时，尽可能接受和使用银行提供的身份确认和密码保护措施。输入交易密码尽量使用鼠标点击随机软键盘而不要直接通过主机外接键盘输入。
8、在POS机刷卡时，将银行卡交收银员后，应确保银行卡在消费者的视线内，并妥善保管POS交易凭条备查。
9、通过自助银行门禁系统时不要输入密码。如遇要求输入密码方可进入时，应及时报警。在使用自助设备前，应先观察自助设备上有无可疑的附加装置，如有疑问请及时拨打银行的客户服务电话查证。
10、在ATM机等银行自助设备交易中如有人故意以各种理由靠近，或制造事端分散客户的注意力时，应要求其与自己保持一定的距离。在输入密码过程中最好以另一只手遮掩输入密码的手指。交易完成后，应核实取回的银行卡确属本人所有。
11、银行通常会在ATM交易凭条上将卡号部分号码隐去，如遇未将部分卡号号码隐去时，注意妥善处理，切记不要将交易凭条随意丢弃。
12、一旦ATM机出现吞卡、取款不吐钞或发生系统故障，不要急于离开自助设备和轻信来历不明的电话号码，应拨打客户储存在手机里的银行客户服务电话寻求帮助。

如果遇到相关问题，应及时拨打各银行客户服务电话进行咨询，防止被骗。部分发卡银行客服热线：

工商银行95588；农业银行95599；中国银行95566；建设银行95533；交通银行95559。